今天一大早，老友发来一条消息，她告诉我一个恐怖故事：年剩下不到20%了。看完心里咯噔一下，真的是拔凉拔凉的。
在这个略微有点伤感的秋日，我想分享一个大家都关心的话题：买房。
俗话说，人生得五子：票子、房子、车子、妻子和孩子。有人挣了票子，开始考虑买房子车子然后娶妻生子；有人先娶妻生子，再挣票子买房子车子。这“五子”，不管次序怎么变，都是我们绝大部分人的终极人生目标。
但悲哀的是，我们千辛万苦买房“上岸”了，却发现其实焦虑才刚刚开始，因为身上背负的巨额房贷。稍有不慎，极其容易“一朝回到解放前”。
我时常忍不住思考，在此后二三十年背负着巨额房贷前行的路上，有什么方法可以将风险降到最低？
就着这个问题，今天我跟大家分享三个身边人“对抗房贷风险”的真实故事，希望对大家有所启发。
杯子38岁\建材老板
坐标：东莞
说来惭愧，对于“对抗房贷风险”这事，我是后知后觉的。作为反面教材的过来人，觉得有必要跟大家谈谈这段经历。
年3月初，我查出患了恶性脑瘤，得知这个消息时，我清清楚楚听到自己胸腔内“咯噔”一声响。借着上厕所，吸了根烟，才缓过神来。
我是5年前才买的房，身上还背着80多万的房贷，实在不甘心，一想到可能要把房子挂上中介卖掉治病内心就崩溃。
其实买房后受电商冲击，建材生意一年比一年差，我压力很大，时常担心还不起房贷，但这些事不敢跟老婆提起，怕她担心。
买房子的事还历历在目。那年冬天房东突然要把房子卖掉给儿子买婚房，要求我们三天内搬走，老婆很焦虑地问我该怎么办，作为男人，遇到这些事躲无可躲，我说咱们买房吧。而且东莞从小升初开始，竞争非常大，镇上好学校也不多。
房子赶在年前找好，首付50万，月供四千。
在售楼处交首付当天，听到刷卡机“哔”的一声，觉得特别不踏实，这些年起早贪黑，累死累活的积蓄就这么一刷，滴的一声全变成别人的了。
但回来见两儿子像往常一样在追逐打闹，觉得这一切为了老婆孩子，好像也值得。
谢天谢地，我们没有被逼着走上卖房治病的绝路。至于原因，得感谢我老婆，在我极力反对买保险的情况下，选择“先斩后奏”为我购买了重疾险和医疗险。
有时候回想起每年交保费时的不满情绪，又好笑又无奈。
从病魔的恐惧中走出来，我悟出了两点，一是癌症没有想象中恐怖；二是保险很重要。如果不是提前购买了重疾险和医疗险，这场大病造成的损失难以想象。
以前总是听到说谁谁谁因病返贫，毫无感触，但当自己遭遇这么血淋淋的残酷现实，真不敢当做没事发生。
如果有些事注定没法躲，最好还是做好保障措施，将风险降到最低。与其用房子换命，不如现在花一点钱买份保险。
其实对比一下，上百万房子都买了，这点保费真的不算啥。用老婆的话说，就当做买一份安心，用不着的话是福气！
苏乐很快乐30岁\电商行业
坐标：深圳
我总担心自己嫁不出去，27岁的时候当手头有10万积蓄就咬咬牙给自己买房了。不过，不是深圳，是粤西老家，80多平。
首付13万，问同学借了3万，房贷每月多。家里是不可能支持的，农村家庭嘛，家里有弟弟，爸妈所有的努力都是为了给弟弟买房买车娶媳妇生孩子，我爸还说，女生买房就是便宜将来的老公。
说实话这些年没少补贴家里，07年大专毕业，我带着块钱孤身一人到深圳打拼，当时每一年都坚持买意外险就是考虑到万一自己有事家里好歹有个补偿。
一个人在外，经历过8年搬家10次，不断找房子招室友排队上厕所做饭这种心酸，都想有个角落完全属于自己，尤其是女生到了这种年纪不得不为自己着想。
贷款并不顺利，跑了好几家银行，磨了好久只有一家银行肯贷款给我，记得当时那位行长大姐说如果是教师公务员的话，立马就给办了，但做电商的流动性太大，纯粹是被我的韧劲打动才帮帮我。
贷款是办下来，但一想到日后房贷和补贴家里的压力，并不轻松，我立马盘算了一下自己的薪资和消费，好好做了一个规划：
开源：电商是看绩效说话的，有房贷压力就更加努力加班加点多卖点货
节流：原本就不爱买奢侈品，平时自己做饭，周末减少出门逛街，公司有内部折扣日才扫一波货，省不少钱
分配：一发工资先还房贷，剩余的一部分给家里，余额宝存一些，一部分做定投基金，鹌鹑蛋也要放不同篮子
目前工资和年终奖都涨了，现金流还算稳定，总算松了口气，当然啦，工资不可长期看涨，工作不可长期认为稳定，抱着积极的态度，同时做好风险抵冲，今年的目标再给自己购置一份重疾险。
特别开心的是，年底就要交房了。
我想如果有一天真的找不到适合的那个人，就自己一个人好好过吧，有小窝可以避风浪，有保险作保障，什么都不怕。
请叫我麦老师33岁\公办教师
坐标：清远
本人是公办教师一枚，工作第三年靠着父母的支持和积蓄买了房，买房的原因是因为想脱单，家人和身边的朋友都说买房容易找女朋友。
结果嘛，还真的是（开玩笑啦，怕被老婆打）！女儿今年上幼儿园了。
当时买的时候4千多一平，现在同小区涨到1万2，也算走运。教师属于温饱行业，收入不高，房贷每月多一点，占收入1/3左右，好在公积金可以覆盖大部分，压力不算大。
房贷的压力是少了，但成家以后要养家糊口，单靠两个人的死工资是真的不够用，而且这几年清远的物价高到离谱，没有副业支撑，但凡家人有点“头晕脑热”都怕撑不住。
这几年，在研究金融理财方面的书，投资实业没本钱，国债买不上，股票不敢玩，也就只敢玩一下基金定投，收获不大，家庭抗风险能力实在很弱。
身边不少同事建议买保险，一开始觉得保费太贵不划算没买，但最后还是买了终身寿险和教育金。
至于原因嘛，很现实。比来比去，目前能承受而杠杠又比较高的是终身寿险。保费是稍微高了点，但保额能做到万，花比较少的钱，就可以覆盖最担心的两类风险：房贷和必需开支。而教育金考虑的是收益比银行好一点，风险比基金定投低。
有些钱该花的还是得花。
签完字的那一刻，立马松了口气。
写在最后
常言道“老婆孩子热炕头”，有一个属于自己的窝真是一件太重要的事了。
只要想想在这个动荡的世界里，还有一个完全属于自己的角落，在这个角落住着我们最爱的家人，就值得为它多花时间、金钱和精力。
如果说房子是我们的避风港，那么保险就是房子的保护伞，有了这把保护伞，房子得以稳固，我们得以安心，何乐不为？